小微企业是促进就业的生力军，却长期处于被金融阳光忽视的角落。在全球经济危机重创之下，融资难、融资贵让小微企业的生存更加艰难。相关人士指出，我国亟须设立专营的金融机构，完善小微企业融资“生态圈”，多格局解决小微企业的融资难题。
小微企业是促进就业的生力军，却长期处于被金融阳光忽视的角落。在全球经济危机重创之下，融资难、融资贵让小微企业的生存更加艰难。业内人士认为，我国金融服务在注重“向上、向大、向外、向富”的同时，也要学会“向下、向内、向小甚至向穷”。我国亟须设立专营的金融机构，完善小微企业融资“生态圈”，多格局解决小微企业的融资难题。
小微企业缘何缺乏金融阳光？
在2012陆家嘴论坛上，中国证监会主席郭树清透露，2011年1000多万中小企业贡献了50%的税收，创造了国内生产总值的60%，完成了70%的创新，解决了80%的就业，占全国企业数量的99%。
这样一串数字足以见得小微企业对社会经济贡献之大，而这一群体却难以得到传统金融机构的认可。“我国小微企业的金融需求，要比大企业更加强烈。可现实却是矛盾的。”上海爱建股份有限公司董事长范永进表示，传统金融系统，着眼点多是“向上、向大、向外、向富”，并不愿意眷顾小微企业。
银监会今年4月份公布的数据显示，截至2011年年底，全国银行业金融机构小微企业贷款余额仅占全部贷款余额的27.3%。
上海普兰金融服务有限公司总经理李映辉认为，小微企业融资缺乏一个规范的短期资金平台。再加上近年来我国货币政策变动过于频繁，一宽一紧对大企业可能影响不大，对中小企业来说往往可能伤筋动骨。
缺乏银行“输血”，小微企业生存和发展的融资需求只能通过民间借贷甚至高利贷来满足，其付出的融资代价达到银行利率的四倍甚至更高。在当前国内外经济环境遇冷的背景下，背负着高额融资成本的小微企业生存更加艰难。
上海农商银行副行长史美樑坦言，小微企业长期处于融资难、融资贵的困境，亟须从贷款的可得性、贷款的公正性、贷款定价的合理性入手，解决小微企业融资难题。
小微企业金融服务需量体裁衣
事实上，小微企业的金融服务是个世界性难题。对银行而言，为小微企业提供贷款不是不想，而是不敢。
小企业的不良贷款率是其他企业的平均两倍，其中，授信500万元以下的企业不良率是平均不良率的四倍。坚守“保守”信条的传统银行，难免会望而却步。
上海市银监局副局长谈伟宪介绍，我国支持小微企业的政策虽然多，但缺乏量身定做的有针对性的政策，而且政策落实过程中也常常出现“只听楼梯响，不见人下来”的现象。“小微企业金融服务的专营化，已成为许多国家的选择。”谈伟宪表示，美国有专门的联邦政府小企业管理局以及众多的社区银行来扶持中小企业发展。欧盟设立了欧洲投资银行支持中小企业在工业、服务业、农业等领域的发展。日本对中小企业贷款设立了专门的金融机构，比如中小企业金融公库、国民公库等。
谈伟宪表示，相比之下，我国目前还没有独立的中小企业金融管理部门，也没有专门为小微企业服务的政策性银行。近年来我国出现的一批专为小微企业提供金融服务的城市商业银行，比如浙江的泰隆银行、台州银行、稠州银行等等，但对于小微企业庞大的金融需求而言只是杯水车薪，还需要进一步鼓励发展。
史美樑也表示，服务小微企业应搭建专业化服务管理平台，启动专营网点，确保可用于小微企业借贷的资金额度。在控制风险方面，服务小微企业需要扩大社会合作，与行业协会、商会、担保公司以及相关政府管理机构建立合作，让它们推介中小企业。
草根金融完善小微金融“生态圈”
金融服务不能只搞“高、大、富、洋”，服务于小微企业的草根金融更需要大力发展。专家表示，我国需要建立一个丰富的“生态圈”，形成多层次的金融服务体系，分工有序合作共赢，共同为小微企业服务。“小额贷款公司有一定的风险容忍度，这和小微企业的金融需求是相匹配的。”上海松江骏合小额贷款股份公司董事长张玉峰表示，小额贷款公司不像银行一样可以追求零风险，只要风险可控，小额贷款公司非常愿意进行金融创新，为小微企业提供金融服务。
除了资金之外，融资担保机构也是小微企业金融“生态圈”中不可或缺的角色，建立完善的信用担保体系和制度是促进小微企业融资的有效形式。
上海汇金融资担保有限公司董事长虞晓东说，小微企业贷款风险大，银行和担保公司在共同为中小微企业服务的过程中有着很大互补作用。担保公司对银行来说至少有三大免费功能：免费的客户资源平台、免费的控制风险平台以及免费的贷偿平台。
除了资金支持之外，我国还需要培育鼓励发展专注于小微企业的各类服务机构，这些金融服务涉及到咨询机构、评估机构、评级机构、担保机构等方面。
（编辑:商报网 ）作者：刘雪 王鹤 杨溢仁
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