原标题：嘉银金科：提升反欺诈能力和意识 防范数字金融风险

　　在数字金融时代,随着欺诈分子的欺诈手段不断升级,黑灰产业链逐步趋于完整。相较于个人欺诈,团伙欺诈所波及的影响范围更大、涉及人群更广、社会危害性更高。在传统风控流程中,风控系统多用于事后风险识别与防控,在欺诈进件或交易多次发生后才能对即时发生的风险事件作出判断;而欺诈行为一般是瞬间的,风险预警的滞后性会令企业错失防控良机。

　　目前金融机构的反欺诈能力体系通常存在如下痛点:对欺诈的感知不及时,对欺诈信号捕捉的灵敏度有待提升;针对新型变异化欺诈行为的应对能力覆盖与迭代较慢,策略迭代不灵活;多为单点布控形式;欺诈识别与风险量化模型的精度提升等。

　　作为国内领先的金融科技企业,为了打击治理欺诈行为,嘉银金科反欺诈团队开展全网侦查,从根源高效阻断欺诈进件,同时深入研究部署,快速建立针对新型欺诈团伙的反欺诈策略集群,扩大防控边缘。一方面深入分析量化新型欺诈团伙特征,如设备指纹、操作行为、申请方式等;另一方面通过打入欺诈团伙内部,摸清欺诈团伙组织架构、运作方式、诱骗手段及欺诈方式,高效阻断欺诈行为。

　　在攻防对抗中,嘉银金科自主研发的“星空”知识图谱成为反欺诈利器,“星空”知识图谱平台建成超35亿关系,10亿级实体的多实体关系图谱。此外,嘉银金科“明鉴”智能风控引擎依托强大的大数据能力和AI技术,练就一双“火眼金睛”,具备高效识别风险、拦截风险和监控风险的能力,保障资金安全。

　　在技术层面,2021年,嘉银金科反诈风控模型版本迭代超过6次,平均每天阻拦欺诈攻击超10000次。嘉银金科通过技术手段部署假APP检测渠道,及时发现假APP并进行阻断,2021年全年监测到仿冒APP共计628款,累计终端安装量达10万余次,嘉银金科已进行及时有效地阻断。

　　数据显示,截至2021年12月底,嘉银金科反诈平台共捕获诈 骗情报22万余条线索,成功锁定超600个欺诈团伙。“明鉴”智能风控引擎累计识别并阻断借款人数370万余人;人工主动拦截劝阻潜在被骗者接近15000人次,避免用户损失近1.5亿元。

　　未来,嘉银金科将在更大的领域内有效布控,并积极共享相关的情报与信息,形成统一综合分析与挖掘,提高整体的欺诈风险感知与识别、追溯能力以及增大对更加隐蔽的多层次欺诈行为的识别与应对能力。

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