内容导读：是“在线贷款超市”商业模式问题？还是运营能力问题？数银在线烧了四年钱，他要死了

位于杭州的数字银行在线(下称数银在线)在创办四年、烧掉近亿投入后，走向了破产的边缘。

多名数银在线离职员工证实，在倒闭传闻传出前，数银在线已有数月未能正常发工资，公司陷于瘫痪状态。

数银在线总经理周行知在接受《环球企业家》杂志访问时亦承认，直到5月7日，周方才通过个人贷款等一系列方式还清拖欠员工的工资。

从出生之际受到市级甚至省级领导的高度重视，陆续引入数轮资本，被誉为互联网金融的强大创新者，到如今的窘境，其间经历了怎样的故事？数银在线作为互联网金融外包服务的一个典型案例，它的沉浮为我们了解这个行业提供了一个观察的窗口。

凄惨维持

注册于杭州的数银在线从2008年开始进入研发阶段，2009年正式上线运营，目前共拥有49项专利技术。其核心模式是集成银行的信贷产品，使得客户能够通过数银在线平台比较并申请贷款，其主要人群包括自然人及小企业。

上线初始，数银在线即得到了杭州市委及浙江省委的大力支持，并成为 获得银监会核发牌照的互联网金融企业，还是国内 一家引入央行个人身份认证系统的互联网金融企业。

数银在线在国内互联网金融企业独树一帜的点还在于，它成功地与超过25家银行，包括建行、农行等建立了业务合作关系，也有超过50家担保机构与其建立了关联。这亦彰显了其强大的社会联系。

一位前员工表示，在相关领导来单位视察时，他们需要“跑上跑下”，在公司内制造出一派繁荣景象。

2010年，数银在线获得了首轮5000万元投资，引入浙银资本占股10%，对公司的整体估值达到5亿元。美国《福布斯》杂志亦将其评为中国 潜力的50家小企业之一。

但发展四年以来，数银在线一直没能获得持续的发展的能力，一直需要不断输血。不过，第二轮融资仅融资到2400万，其估值或已大大降低。

据周解释，2011年的时候，IDG资本熊晓鸽说可以投资数银在线，但当时的大股东担心股份被摊薄，声称自己不缺钱，因此拒绝了熊晓鸽的投资。该信息没有得到IDG的证实。

在发展过程中，数银在线每年成本在5000万元以上，对大股东持续投入形成了很大的压力。今年春节后，大股东浙银资本突然宣布撤出，导致资金链骤然断裂。仅占6%股份的周行方依靠个人贷款等手段，在5月7日才还清拖欠员工的工资。

另据本刊记者了解，周行方从去年开始就已经出现被大股东架空的情形，大股东从外面空降了一位银行退休行长来管理数银在线。新来的行长一上任就招来了6、7个信贷员在线下跑业务，改变了数银在线的发展方向。

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