你是否为每月的房贷还款而犯愁？好消息！从下周开始，贷款重定价将重新启动，你的房贷利率有望进一步降低！
是的，你没听错。为了更好地适应市场变化，贷款机构将重新评估贷款利率。对于已经背负房贷的朋友们，这无疑是一个天大的好消息。想象一下，每月还款金额减少，你的经济压力也将随之减轻。
但等等，这并不意味着所有人的利率都会降低。每个人的情况不同，市场也是变动的。所以，在贷款重定价后，你需要仔细核查自己的房贷情况。也许有更适合你的贷款方案等待着你。
房贷利率大变！LPR和加点重塑你的贷款成本
从下周开始，房贷市场即将迎来新一轮的变革！对于背负房贷的朋友们，这无疑是一个令人振奋的消息。贷款利率由LPR和加点两部分组成，其中LPR每月更新一次，而加点部分则因地区、时间和银行而有所不同。
北京地区的首套房贷利率下限在2019年10月至2023年12月14日期间为LPR+55BP，而从2023年12月15日起，城六区首套房贷利率下限调整为LPR+10BP，非城六区则为LPR。
与9月份存量贷款利率调整时不同，LPR虽然每月更新，但贷款客户的利率每年仅能在合同约定的“重定价日”调整一次，并以重定价日前公布的 LPR为准。大部分贷款客户的重定价日为每年1月1日。
以北京地区贷款客户为例，如果在今年6月前贷款，首套房贷利率下限为5年期以上LPR+55BP，当时LPR按4.3%计算，最终利率为4.85%。如果其重定价日为每年1月1日，即按12月20日公布的5年期以上LPR（4.2%）计算，自2024年1月起该客户的贷款利率将下降10个基点至4.75%。
此外，今年6月和8月1年期LPR分别下调了10个基点，共下调20个基点。这意味着部分贷款期限在5年以下的存量短期利率也将下调，主要包括了部分期限在1-3年的企业对公贷款、消费贷款、个人经营贷等。
对于年初的贷款集中重定价，光大证券金融行业首席分析师王一峰认为银行净息差将面临较大压力。这也是近期主要银行存款利率进一步下调的重要原因之一。上周五（12月22日），六大国有银行、招商银行率先调降了各期限存款挂牌利率。随后其余11家股份制银行在本周一（12月25日）集中调降了存款挂牌利率。同时，特色存款、大额存单等存款产品利率均同步下调。
对于明年的LPR走势，东方金诚宏观首席分析师王青认为在当前物价水平仍将低位运行的前景下，着眼于提振内需和地方债务风险化解，央行明年仍有降息降准的空间。他预计明年上半年MLF操作利率有可能下调一次，届时两个期限品种的LPR报价将跟进下调，进而促进社会综合融资成本稳中有降。即使MLF利率保持不动，政策面也会通过全面下调房贷利率下限等方式引导居民房贷利率较大幅度下行。
贷款重定价即将启动！这是一个改变你房贷命运的机会，也是一个重新审视自己财务状况的机会。希望每位读者都能把握住这次机会，享受到更加合理、更加适合自己的贷款方案。让我们一起迈向更美好的未来！
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