P2P网贷，自2007被引入国内，历经了7年的发展。2008年、2009年甚至2010年，P2P网贷行业在黑暗中探索，为极少数人所晓，对这个行业处于观望甚至质疑的态度。因而，这几年P2P网贷发展很慢。2011年，随着平安投资四个亿成立了陆金所，部分层面上打消了很多顾虑，P2P网贷平台迅速增加，到了2012年达到了数百家之多。今年，P2P网贷平台更是风生水起，截至今年9月末，全国P2P平台的数量已经达到500~600家，预计到年底将达到1000家左右。

    “繁华背后的萧条”增长与盈利

     现今，P2P网络借贷平台以一天有3家平台上线的速度，疯狂增长。如此繁华的数据，不禁让人疑问，P2P网贷平台真的这么赚钱吗？但事实却恰恰相反。新数据统计，在现有的500余家P2P平台中，能实现盈利和盈亏平衡的，最多可能只有20%。“百分之几百的增长速度”与“百分之几十的盈利平台”，形成偌大反差。

     “穷则变，变则通，通则久”

    业内人士分析，P2P网贷普遍在简单的互相模仿。为了获取交易量，一些新平台不惜高息吸金，存在恶意竞争之嫌。高利息、逾期、坏账等问题的升级，加剧了平台的死亡速度。10月以来,已陆续有20家网贷平台资金链出现问题,发生提现困难。这是网贷诞生以来首次单月爆发如此大量的问题平台危机。那么，P2P网络借贷平台如何自救？

    惠卡贷CEO表示，惠卡贷已上线运营2个月，发展状况良好，但低于预期。从9月份财务报表分析，基本没有盈利。一方面原因：新平台投资者较少，他平台高利率恶意竞争吸金，惠卡贷被迫将年化率 定到23%，培养投资者，使得利润空间被压得所剩无几；另一方面原因：包办式模式使得人力成本大大提高。再不转型，必死无疑。

     1、细分市场，转变模式

     “工欲善其事，必先利其器。结合平台实力与团队经验，细分市场，选择几个突破点，方能事半功倍。什么都做，结果往往什么都做不好。”惠卡贷CEO说。

    网贷之家也表示，专注于某一领域和行业市场的P2P网贷平台并不少见。P2P平台数量越来越多，不少平台都在转型，新的业务模式也在不断出现，最显著就是行业和市场细分的专注于小微、消费领域的P2P平台开始大量出现。

    惠卡贷已完成团队重组，尤其贷款部核心团队的小组化，惠卡贷CEO表示。团队更加专业化，才能有所成就。惠卡贷结合团队从业背景和市场需求，专攻消费领域、汽车抵押、小微企业3大块。惠卡贷部分骨干是从惠卡团队调过来，对消费领域有着丰富的从业经验；汽车抵押贷款亦在风险的可控范围内，风险极低；小微企业贷款是P2P网贷市场的主体部分，更是重点。

    2、加速“联姻”，转变角色

     传统P2P全产业链模式，平台充当全能、一手包办的角色，需要兼顾平台、投资客、贷款人等所有环节。这种模式不但运营成本高昂，而且风险大，极易造成入不敷出的亏损情况。

     惠卡贷CEO表示，加速转变平台角色，与小贷公司“联姻”是惠卡贷的重要发展方向。相较于一手包办模式，平台角色发生了变化，更加趋于中介化。平台只需建设平台和拓展投资人，大部分客户通过外部小贷公司合作引入，且由小贷公司负责担保本息。在此模式下，业务流程大大简化，风险也大大降低。小贷公司推荐的客户都是经过筛选的，很清楚其信用和经营状况，缩减了风控环节，同时转嫁了风险。随之，平台的运营成本也大大降低。

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